D&O-Versicherung
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Was ist eine D&O-Versicherung?
Die Directors and Officers Versicherung (D&O) ist eine spezielle Form der Haftpflichtversicherung, die das persönliche Haftungsrisiko von Geschäftsführern, Vorständen, Aufsichtsräten und weiteren Organmitgliedern abdeckt. Sie schützt das Privatvermögen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab, wenn durch Managementfehler ein finanzieller Schaden entsteht – z. B. durch Gesetzesverstöße, Fehlentscheidungen, mangelhafte Organisation oder Missachtung interner Richtlinien.
Warum ist eine D&O-Versicherung notwendig?
Manager haften mit ihrem gesamten Privatvermögen für Schäden, die sie dem Unternehmen oder Dritten durch Pflichtverletzung zufügen. Schon Fahrlässigkeit, Übersehen von Kontrollmechanismen oder Compliance-Verstöße können zu hohen Forderungen führen.
Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll oder unabdingbar?
- Geschäftsführer (z. B. GmbH)
- Vorstände (z. B. AG, Verein, Stiftung)
- Aufsichtsräte, Beiräte
- Prokuristen mit Organfunktion
- Liquidatoren, Verwaltungsratsmitglieder
- Interims- und Notgeschäftsführer Kurz: Für alle, die gesetzlich zu Leitung und Vertretung berufen sind.
Risiken ohne D&O-Versicherung für Geschäftsführer
- Haftung mit dem Privatvermögen
- Hohe Verteidigungskosten & existenzbedrohende Summen
- Geltendmachung von Ansprüchen nach dem Ausscheiden
Anbieter von D&O-Versicherungen
Typische Gesellschaften: Allianz, HDI, Hiscox, Markel, Nürnberger, R+V, Gothaer, Zurich, Chubb, Württembergische, Versicherungskammer Bayern u. a.
Worauf achten – Wichtige Klauseln & Fallstricke
- Passende Deckungssumme nach Unternehmensgröße & Risiko
- Maximierung: Leistungshäufigkeit pro Jahr
- Mitversicherte Personen klar definiert
- Innen- und Außenhaftung abgedeckt
- Nachmeldefrist ausreichend lang
- Verteidigungskosten inklusive
- Keine weitreichenden Ausschlüsse außer Vorsatz & bekannte Risiken
Häufigste Schadensursachen bei D&O-Fällen
Die folgende Grafik zeigt die Verteilung der D&O-Schäden nach Ursache:
Checkliste für Geschäftsführer & Vorstände: D&O-Bedarf ermitteln
- Bin ich Organmitglied (Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat, Beirat etc.)?
- Hafte ich persönlich für Fehler in Kapital, Compliance oder Organisation?
- Sind interne Prozesse juristisch geprüft und dokumentiert?
- Gibt es aktuelle Ressortverteilungspläne?
- Ist mein Unternehmen international oder in risikobehafteter Branche aktiv?
- Gab es bereits Haftungsansprüche gegen das Management?
- Bestehen Compliance-Richtlinien und werden sie regelmäßig auditiert?
- Habe ich an eine ausreichende Deckungssumme gedacht?
- Sind Verteidigungskosten & Nachmeldefristen ausreichend abgesichert?
- Habe ich Angebote verschiedener Gesellschaften verglichen?
Mehrere „Nein“-Antworten = akuter Beratungsbedarf! Individuelle Absicherung ist Chefsache.
Wir analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation und Ihre individuellen Bedürfnisse, um Ihnen genau die Versicherungen vorzuschlagen, die für Sie sinnvoll und notwendig sind.
In der Regel entstehen Ihnen keine direkten Kosten, da der Makler von den Versicherungsgesellschaften vergütet wird. Die Vergütung hat keinen Einfluss auf die Auswahl der für Sie passenden Angebote.
